Ипотечное кредитование за рубежом. Февраль 2010 года

Представляем аналитический отчет по текущему состоянию ставок на рынках ипотечного кредитования стран Европы и США на февраль 2010 года.

Текущая ситуация на международных рынках кредитования во многом повторяет ситуацию прошлого месяца: колебания ставок находятся в диапазоне от 0,1 до 0,25% в зависимости от финансового института и страны. Изменения процентных ставок на рынках кредитования Европы и США незначительны и в основном обусловлены колебаниями индексов Libor, Euribor, а также изменениями курсов валют.

Страна LTV Мин. сумма кредита Срок кредита, лет Макс. возраст, лет Мин. фикс. ставка, % Макс. фикс. ставка, % Плавающая ставка, мин. маржа банка, %* Плавающая ставка, макс. маржа банка, %* Австрия до 60% 150,000 EURO до 25 65 4,5 6 2,5 4,5 Великобритания до 70% 100,000 GBP 3-20 67 3,5 6,4 2,99** 3,75 Греция до 70% 75,000 EURO 5-30 70 4,5 6,5 3 4 Испания до 70% 50,000 EURO 5-30 75 4,15 5,3 0,75 2 Кипр до 80% 100,000 EURO 5-40 70 3,5 7,5 2,5 4,5 Монако до 80% 50,000 EURO 3-25 75 4,75 5,4 1,5 2,5 Португалия до 80% 50,000 EURO 5-30 75 2,75 6,15 1 2,25 США до 60% 100,000 USD 5-30 75 6 6 2,89*** 3,89*** Франция до 80% 46,000 EURO 5-25 75 3,15 3,15 1,3 2 Швейцария до 65% 350,000 CHF 5-35 65 2 2 1,5 2,5 Источник сведений об учетных ставках: Reuters * Стоимость займа складывается из ставки LIBOR(EURIBOR) + интерес (маржа) банка

** Включая интерес (маржу) банка и ставку LIBOR

*** Ипотечное кредитование с плавающей ставкой на текущей момент доступно в виде офшорного финансирования

Основные перемены в условиях кредитования сейчас происходят в двух государствах: [Греции](/texts/4815.html?analytics) и Болгарии, где ситуация меняется в противоположных направлениях. Наиболее стабильны на сегодняшний момент рынки ипотечного кредитования [Франции](/texts/4819.html?analytics), [Португалии](/texts/4816.html?analytics), [Испании](/texts/4774.html?analytics), [Кипра](/texts/4793.html?analytics), здесь созданы прекрасные условия для кредитования иностранных покупателей, хотя некоторые ограничения на размер и срок кредита в этих странах все же существуют. Глава Федеральной резервной системы США Бен Бернанке еще раз заверил инвесторов в сохранении текущей низкой учетной ставки в течение длительного времени. В своем полугодовом послании к Конгрессу, 24 февраля Бернанке заявил о том, что экономика США сейчас находится на такой стадии восстановления, которая позволяет поддерживать ставки на низком уровне. Поскольку динамика ставок Libor во многом будет следовать за ожиданиями ключевой ставки ФРС, то изменений здесь в ближайшее время тоже не последует. Правда, тезис о том, что рано или поздно ФРС все же придется прибегнуть к ужесточению монетарной политики, прозвучал. В следующие шесть месяцев получение кредита с плавающей процентной ставкой выглядит более предпочтительным с точки зрения низкой процентной ставки. Такие кредиты часто не имеют санкций за досрочное погашение займа, либо они минимальны. Однако при необходимости зафиксировать платежи на весь срок кредитования получение ипотечного кредита с фиксированной ставкой на текущий момент может быть оправданно. Ставки по фиксированным кредитам находятся на историческом минимуме, и условия для получения кредита в некоторых регионах Испании, Франции и Португалии наиболее благоприятны, что может быть интересно покупателям, рассматривающим приобретение недвижимости за рубежом (с инвестиционными целями) с использованием ипотечного кредита. ### Греция Ситуация в Греции характеризуется коррекцией цен на недвижимость практически во всех регионах страны, что создает благоприятные условия для приобретения недвижимости для личного отдыха. На текущий момент существуют ограничения на получение ипотечного кредита в Греции для иностранцев. Практически все банки этого государства для уменьшения своих рисков увеличивают процентные ставки по кредитам и сокращают размеры выдаваемых сумм. Максимальная ставка по фиксированному кредиту сроком на 15 лет за прошедший месяц выросла на 0,75 пункта и сейчас составляет 6,25% годовых. В ряде случаев целесообразно рассмотреть альтернативные возможности рассрочки платежей от девелоперов, хотя получить кредит в Греции все же реально. ### Испания В опубликованном в конце февраля отчете Национального института статистики Испании были представлены новые сведения о сокращении объемов кредитования в стране. За 2009 год было выдано 653,173 новых ипотечных кредитов, что на 22% ниже показателя 2008 года. Объем выданных кредитов сократился на 34% и в стоимостном выражении составил 76,8 млрд евро. Данные статистики худшие с момента начала мониторинга в 2003 году. Ставки по ипотечным кредитам в Испании за текущий месяц практически не изменились. Минимальная фиксированная ставка кредита в 4,15% сроком на 12 лет сейчас доступна в части регионов Испании. Маржа испанских банков осталась на прежнем уровне и не меняется уже в течение прошедших двух-четырех месяцев. На текущий момент наиболее предпочтительными выглядят кредиты с плавающей процентной ставкой. Среди клиентов Lowell Finance более 85% получающих ипотечный кредит в Испании выбирают продукты с плавающей процентной ставкой. ### Кипр Проекты крупных девелоперов Кипра банки охотно кредитуют до 70–80% от оценочной стоимости недвижимости, при этом предлагая специальные условия кредитования в различных валютах, в том числе в швейцарских франках и долларах, со ставками от 3,5% годовых. Для объектов вторичного рынка можно говорить о размере кредитования до 60% от оценочной стоимости под более высокий процент: от 4,25% годовых в зависимости от валюты и срока кредитования. В отчете Lowell Finance за январь 2010 года есть прогноз на общее снижения ставок ипотечного кредитования на Кипре в ближайшие два квартала. Причиной может служить необходимость стимулирования спроса на рынке недвижимости Кипра, в том числе за счет более доступных ипотечных кредитов и снижения маржи банков, которая по-прежнему выше, чем в других финансовых институтах Европы. ### Португалия Это государство остается стабильным рынком с точки зрения спроса на недвижимость и кредитования. К середине второго квартала количество предложений ипотечных кредитов должно возрасти по причине возобновления интереса к выдаче кредитов иностранным покупателям от нескольких ведущих банков страны. Фиксированные ставки по ипотечным кредитам в Португалии сохраняются на прежнем уровне и сейчас составляют от 2,75% на кредиты сроком от трех лет. Схожая ситуация и с ипотечными кредитами с плавающей процентной ставкой, они следуют за динамикой изменения ставок Euribor без ярко выраженного роста или снижения. ### Франция Эта страна остается самым популярным направлением среди клиентов Lowell Finance с точки зрения ипотечного кредитования. Низкие ставки кредитования (фиксированная – от 3,15% годовых в евро на 12 лет, плавающая в зависимости от срока кредитования – от 2,35%), широкий спектр кредитных продуктов и возможностей финансирования создают прекрасные условия для ипотечного кредитования во Франции на текущий момент. Спросом пользуются ипотечные продукты как для приобретения жилья на вторичном рынке, так и на его строительство, что может рассматриваться в качестве инвестиций. Варианты оптимизации налоговых выплат с помощью ипотечных кредитов тоже популярны. Кредитование по схеме leaseback во Франции достаточно распространено и востребовано среди иностранных покупателей. Фиксированные ставки по кредитам по схеме leaseback в зависимости от срока кредитования составляют от 4,9 до 5,4% при размере кредитования до 90%. Плавающие ставки на объекты leaseback во Франции в зависимости от срока и размера кредитования составляют от 3,65 до 4,45% годовых в евро. Ипотечный брокер Lowell Finance отмечает, что в феврале у клиентов компании появился интерес к получению кредитов под залог имеющейся недвижимости во Франции, что позволяет получить кредит размером до 80% от оценочной стоимости по ставке от 2,75% годовых. Интерес к подобным продуктам начинает возникать в связи с возможностью наиболее эффективного использования финансовых ресурсов для личных целей в России. В феврале отмечается интерес у покупателей зарубежной недвижимости из России и стран СНГ с использованием ипотечного кредитования к следующим направлениям: Наибольший спрос приходится на две страны: Францию (45%,) и Испанию (21%). В этом смысле ситуация практически не изменилась по сравнению с январем 2010 года. Три страны пользовались примерно одинаковым интересом: Португалия, Кипр, Великобритания. В процентном соотношении это примерно по 7% у каждого государства. Оставшиеся 11% разделяют три направления: Швейцария, Греция и США. ### Предпочтения россиян. Франция Ипотечный кредит сроком более 15 лет выбирают более 77% клиентов, в то время как 23% рассматривают период кредитования сроком 10–15 лет. Около 62% россиян выбирают продукты с плавающей процентной ставкой, в то время как 38% покупателей – с фиксированной; это преимущественно клиенты, рассматривающие инвестиционные проекты и особые схемы покупки. Из региональных предпочтений наиболее востребованным остается Лазурный Берег, на этот регион приходится 43% от всех запросов, Париж интересен 15% клиентов, высоким спросом (порядка 42%) пользуются и другие регионы, в том числе Лангедок и Французские Альпы. 73% россиян совершают покупку недвижимости стоимостью от 300 до 750 тыс. евро, 5% – стоимостью менее 300 тыс. 11% клиентов получают кредиты на недвижимость стоимостью 750 тыс. – 1,5 млн евро и такое же количество – стоимостью более 1,5 млн. Цели клиентов, получающих ипотеку во Франции, в феврале: покупка недвижимости для собственного отдыха – 15%, инвестиции и отдых – 62%, сугубо инвестиционные цели – 23%. ### Предпочтения россиян. Испания Более 50% всех клиентов получали ипотечный кредит в Испании сроком свыше 15 лет, около 38% сроком от 10 до 15 лет. Кредиты на срок менее десяти лет получали около 10% покупателей, основной целью таких кредитов является эффективное распоряжение собственными средствами с возможностью досрочного погашения кредита. Более 34% россиян рассматривали как место для приобретения недвижимости в Испании Коста-Браву, к Барселоне и окрестностям интерес проявляли 28%покупателей. Одинаковым спросом (по 19%) пользуются Коста-Бланка и Коста-дель-Соль. Около 60% кредитов приходятся на объекты стоимостью 300–750 тыс. евро, около 23% –стоимостью 750 тыс. – 1,5 млн евро, 17% – на жилье стоимостью менее 300 тыс. евро. При этом можно отметить, что все полученные в феврале кредиты находились в диапазоне 50–60% от оценочной стоимости недвижимости, а мотивом для приобретения в 80% случаев была покупка жилья для собственного отдыха. Стимулом к приобретению является широкий выбор предложений и выгодные условия покупки недвижимости в Испании на текущий момент. Этот материал подготовлен компанией [Lowell Finance](/texts/4765.html?analytics) - первым международным ипотечным брокером в России. Специалисты компании Lowell Finance с удовольствием ответят на любые ваши вопросы по телефону в Москве +7 (495) 744 0039.

Реклама
Проект Maindoor.ru

Портал о мировой недвижимости: последние новости, аналитика, каталог компаний и, безусловно, тысячи предложений об аренде и продаже недвижимости за рубежом и в России.